¿Sabes cuánto vale todo lo que tienes? ¿Y cuánto debes? Estas dos preguntas son fundamentales para conocer tu situación financiera real y tu salud económica. La respuesta a estas preguntas se llama patrimonio neto, y en este artículo te explicamos qué es, cómo se calcula y por qué es importante que lo conozcas.

¿Qué es el patrimonio neto?

El patrimonio neto es la diferencia entre tus activos y tus pasivos. Los activos son todos los bienes y derechos que posees, como por ejemplo tu casa, tu coche, tus inversiones, tu dinero en el banco, tus joyas, etc. Los pasivos son todas las deudas que tienes, como por ejemplo tu hipoteca, tu préstamo personal, tu tarjeta de crédito, etc.
El patrimonio neto se puede expresar con la siguiente fórmula:            

Patrimonio neto = Activos − Pasivos

El patrimonio neto representa tu riqueza real, es decir, lo que te quedaría si vendieras todos tus activos y pagaras todas tus deudas. Es una cifra que refleja tu capacidad de ahorro, de inversión y de consumo.

¿Cómo se calcula el patrimonio neto?

Para calcular tu patrimonio neto, necesitas hacer un inventario patrimonial detallando todos tus activos y tus pasivos, y asignarles un valor actual. Esto puede parecer una tarea complicada, pero no lo es tanto si sigues estos pasos:

  • Haz una lista de todos tus activos, y clasifícalos en líquidos y no líquidos. Los activos líquidos son aquellos que se pueden convertir en dinero de forma rápida y fácil, como el efectivo, las cuentas bancarias, las acciones, los fondos de inversión, etc. Los activos no líquidos son aquellos que requieren más tiempo y esfuerzo para venderlos, como los inmuebles, los vehículos, las joyas, las obras de arte, etc
  • Asigna un valor a cada activo, basándote en el precio de mercado o en una estimación razonable. Por ejemplo,
    • para valorar tu casa, puedes consultar los portales inmobiliarios, los anuncios de venta, los informes de tasación, etc.para valorar tu coche, puedes usar las tablas de depreciación, los comparadores online, los anuncios de segunda mano, etc.para valorar tus inversiones, puedes consultar los extractos bancarios, las cotizaciones bursátiles, los informes financieros, etc.
    • para valorar tu plan de pensiones, puedes consultar el valor liquidativo, el informe anual, etc.
  • Suma el valor de todos tus activos, tanto líquidos como no líquidos. El resultado es el valor total de tu activo.
  • Haz una lista de todos tus pasivos . Ejemplos de pasivos son deudas de tarjetas de crédito, las hipotecas, los préstamos personales, los planes de pensiones, etc.
  • Asigna un valor a cada pasivo, basándote en el saldo pendiente. Por ejemplo:
    • para valorar tu hipoteca, puedes consultar el cuadro de amortización, el recibo mensual, el contrato, etc,
    • para valorar tu préstamo personal, puedes consultar el extracto bancario, el contrato, etc.
  • Suma el valor de todos tus pasivos. El resultado es el valor total de tu pasivo.
  • Resta el valor total de tu pasivo al valor total de tu activo. El resultado es el valor de tu patrimonio neto.

¿Por qué es importante conocer tu patrimonio neto?

Conocer tu patrimonio neto tiene varias ventajas, como por ejemplo:

  • Te permite tener una visión global y realista de tu situación financiera, y saber si estás generando o destruyendo riqueza.
  • Te ayuda a tomar mejores decisiones financieras, como por ejemplo ahorrar más, invertir mejor, reducir tus deudas, optimizar tus impuestos, etc.
  • Te permite alcanzar tus objetivos y sueños, como por ejemplo comprar una casa, viajar por el mundo, jubilarte anticipadamente, etc., ya que dispones de los recursos necesarios para hacerlos realidad.
  • Te permite poder elaborar una planificación sucesoria, definiendo que ocurrirá con tu patrimonio cuando tu no estés, siendo una herramienta básica para elaborar tu testamento. 

¿Cómo puede ayudarte LifeBackup a calcular y gestionar tu patrimonio neto?

Si quieres inventariar y calcular la valoración de tu patrimonio neto de forma sencilla y guiada, puedes utilizar el servicio de LifeBackup, un servicio que te ofrece una solución innovadora y diferenciadora para elaborar tu inventario patrimonial.
Con LifeBackup, podrás:

  • Registrar y actualizar todos tus activos y tus pasivos, con un sistema intuitivo y seguro.
  • Obtener el valor actualizado de tus activos, con una valoración de marcado automática de los inmuebles y las acciones.
  • Disponer de un repositorio digital de tu documentación, con un acceso fácil y rápido.
  • Conocer tu patrimonio neto en tiempo real, con un informe detallado y personalizado.
  • Analizar tu patrimonio con un análisis gráfico e intuitivo.
  • Además, sólo si así lo deseas, recibir ofertas con los mejores seguros y servicios para proteger y conservar tus activos, con una oferta amplia y competitiva.

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