El Banco Central Europeo (BCE) llevó a cabo, el pasado 4 de mayo de 2023, la séptima subida consecutiva de las tasas de interés desde junio de 2022 y la tercera desde el comienzo de 2023. En su última reunión de política monetaria, aumentó las tasas en 0,25 puntos, el incremento más leve desde el verano pasado.

A pesar de que la inflación se mantiene en niveles altos, aunque ha moderado su avance, el BCE ha destacado en un comunicado que está dispuesto a ajustar todos sus instrumentos dentro de su mandato para asegurar que la inflación vuelva a su objetivo del 2% a medio plazo y para preservar el buen funcionamiento de la transmisión de la política monetaria.

El BCE ha subido los tipos de interés siete veces en los últimos dos años, hasta situarlos en el 3,75%

La inestabilidad geopolítica y la alta inflación que afecta a toda la Zona Euro (actualmente en un 7%) han provocado que el BCE haya ido modificando sus planes en relación con la posibilidad de realizar una subida de las tasas de interés. A fines de 2021, todo parecía indicar que este indicador mantendría cierta estabilidad en los meses siguientes. Pero la evolución de la economia ha llevado el Euribor desde el 0% a los casi 4 puntos porcentuales actuales en sólo 2 años.

El impacto más inmediato está siendo en los créditos hipotecarios a tipo variable, ya que el 70,5% del volumen vivo hipotecario está referenciado al Euríbor y este índice lleva en positivo desde el mes de abril de 2022, llegando al 4% en su tasa mensual.

¿Cómo evitar que las tasas de interés afecten la cuota de tu hipoteca?

Si el Euribor alcanza el 4%, el porcentaje de incremento interanual de las hipotecas variables sería del 48%. Esta situación supondría un desembolso a mayores, para los hipotecados, de entre 260 y 610 euros mensuales, lo que implica un incremento de entre 3.100 a 7.300 euros más al año.

Si quieres evitar que las tasas de interés afecten la cuota de tu hipoteca y no depender de la relación entre las hipotecas y el Euríbor, tienes varias opciones. Si aún no has solicitado financiamiento para la compra de tu futura vivienda, deberías considerar:

1.- Contratar una hipoteca a tipo fijo. En caso de que ya tengas una hipoteca a tipo variable, existen tres alternativas para pasar a un tipo fijo:

  • la novación,
  • la subrogación o
  • la cancelación de la hipoteca actual y la apertura de una nueva.

Contratar una hipoteca a tipo fijo. De esta manera, el interés que pagarías siempre sería el mismo, en lugar de estar sujeto a la evolución del Euríbor, que es la referencia que determina el precio de las hipotecas variables y suele fluctuar de manera similar a las tasas de interés.

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Pero si ya tienes una hipoteca y deseas evitar el impacto de las tasas de interés, existen diversas acciones que puedes tomar.

2.- Cambiarte a una hipoteca mixta puede ser una buena solución si crees que podrás pagar tu deuda antes de que termine el período fijo de este tipo de préstamos.

3.- Amortizar deuda es otra alternativa recomendable si cuentas con ahorros previos, ya que reducirá la cuota mensual y te verás menos afectado por la subida de las tasas de interés y, en consecuencia, del Euríbor.

En noviembre de 2022, el Gobierno aprobó ayudas para las hipotecas, las cuales incluyen la posibilidad de solicitar un período de carencia (en el que solo se pagan intereses o incluso se suspende temporalmente el pago de las cuotas) y la opción de alargar el plazo de devolución para reducir la cuota mensual. Estas medidas solo están disponibles para hogares con ingresos inferiores a 29.400 euros al año y, según estimaciones del Gobierno, podrían beneficiar a más de un millón de familias. Sin embargo, solo los bancos que voluntariamente decidan hacerlo aplicarán estas medidas.

4.- Negociar una ampliación del plazo de tu hipoteca o un período de carencia con tu banco te permitirá reducir tus gastos mensuales, pero recuerda que a largo plazo pagarás más intereses.

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En resumen, si deseas evitar que las tasas de interés afecten tu hipoteca, considera contratar una hipoteca a tipo fijo si aún no has solicitado financiamiento. Si ya tienes una hipoteca a tipo variable, puedes optar por la novación, la subrogación o la cancelación de tu hipoteca actual y abrir una nueva a tipo fijo.

En definitiva, con las opciones disponibles y la asesoría adecuada, puedes minimizar el impacto de las tasas de interés en tu hipoteca y asegurarte de encontrar la mejor opción para tus necesidades financieras.

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