Contratar una hipoteca es una de las decisiones mĆ”s importantes de la vida econĆ³mica de una persona. Por eso, es necesario contar con la informaciĆ³n relevante para elegir la mejor hipoteca del mercado.
Durante mucho tiempo, EspaƱa ofrecĆa los crĆ©ditos mĆ”s baratos de Europa para la compra de una vivienda y asĆ el sueƱo de la casa propia se volvĆa un horizonte realizable. Pero el mapa de los prĆ©stamos hipotecarios en EspaƱa no es el mismo de antaƱo y hoy la banca local aplica uno de los intereses mĆ”s altos de Europa, al menos en lo que se refiere a hipotecas de nueva contrataciĆ³n. AsĆ, las hipotecas en EspaƱa son, hoy en dĆa, las terceras mĆ”s caras de toda Europa, integrando un ranking al que ningĆŗn paĆs desea pertenecer.
Hay varias razones para explicar el fenĆ³meno, los argumentos de la macroeconomĆa se basan en la necesidad de una recuperaciĆ³n de la rentabilidad para la banca frente a un Euribor negativo, el legado de viejas hipotecas con tasas por debajo de la media europea y la merma de la actividad hipotecaria y los prĆ©stamos a grandes compaƱĆas. Para los bancos, la balanza muestra un desequilibrio que hay que reencauzar, apelando a un aumento en los intereses de las hipotecas.
Para las personas interesadas en contratar una hipoteca, esta realidad revive viejos fantasmas nacidos cuando la burbuja inmobiliaria explotĆ³, dejando un ejĆ©rcito de deudas y desahucios. ĀæCuĆ”n seguro es solicitar una hipoteca en la actualidad? ĀæEs recomendable hacerlo? ĀæCuĆ”les son las mejores hipotecas de EspaƱa? ĀæEn quĆ© aspectos centrarse al buscar hipotecas?
Firmar una hipoteca no es un asunto menor, implica un compromiso financiero a largo plazo que habrĆ” que afrontar con sĆ³lidos recursos. Por eso, antes de hacerlo, es preciso conocer todos los detalles de cada hipoteca y de sus respectivos contratos para asĆ estudiar cada clĆ”usula a fondo.
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Errores mƔs frecuentes al firmar una hipoteca
Dicen que hay que aprender de los errores y que las experiencias anteriores son grandes consejeras para no tropezar con la misma piedra. Expertos en hipotecas afirman que en EspaƱa las personas tienden a cometer los mismos errores una y otra vez.
De ellos se desprenden una serie de aspectos y consideraciones a tener en cuenta cuando aparece el abanico de opciones que ofrecen las entidades bancarias. No te aferres a los consejos del banco, mejor presta atenciĆ³n a las lecciones que nos dejan quienes se han equivocado en sus intentos de progresar. SĆ³lo asĆ estarĆ”s en condiciones de seleccionar una hipoteca adecuada.
- Al momento de firmar una hipoteca es necesario tener un trabajo estable, no sĆ³lo para garantizar un ingreso fijo ante el banco, sino para afrontar la cuota mes a mes. Pagar la cuota significa no sĆ³lo poder hacerlo hoy sino tambiĆ©n en el futuro.
- Al solicitar una hipoteca debes saber que los bancos revisan al detalle la situaciĆ³n financiera del solicitante, lo que significa que pueden aparecer problemas vinculados al blanqueo de capitales. Contar con documentaciĆ³n que justifique los ingresos y gastos es un asunto primario antes de presentarse en el banco, en especial porque las entidades financieras estĆ”n obligadas a denunciar ante el SEPBLAC o Hacienda las irregularidades. Una hipoteca debe ayudar a construir un mejor futuro y no tornarse en un problema adicional para nadie.
- Elige aquĆ©llas hipotecas que puedes pagar con tus ingresos mensuales y sin necesidad de recurrir a prĆ©stamos personales. Si no cuentas con ahorros, debes elegir las hipotecas al 100%, que recientemente han vuelto al mercado. La otra opciĆ³n es esperar a que tus ahorros se incrementen para entonces solicitar una hipoteca al 80%, pues aĆŗn son las mĆ”s promocionadas.
- Siguiendo con el punto anterior, asegĆŗrate de que podrĆ”s pagar la cuota mensual sin inconvenientes teniendo en cuenta otras posibles deudas que hayas asumido. En ocasiones, la cuota con el banco es asumible pero cuando se Ā combina con otras deudas no vinculadas a la hipoteca se entorpece la capacidad de pago.
- Solicitar un avalista es una gran responsabilidad tanto para el avalista como para los hipotecados. En caso de que estos Ćŗltimos no puedan pagar la hipoteca serĆ” el avalista quien asuma el pago de la misma, con el riesgo de perder su propia vivienda en caso de no poder hacerlo. Se recomienda pensar en un avalista para hipotecas sĆ³lo cuando el hipotecado puede afrontar el compromiso holgadamente. Si la hipoteca va muy justa, es mejor desistir. Recuerda que avalar a un familiar o a un amigo es un acto generoso del que no hay que abusar.
- Es muy comĆŗn que aquĆ©llas personas que desconocen cĆ³mo es la composiciĆ³n de la cuota de una hipoteca, presten atenciĆ³n sĆ³lo al tipo de interĆ©s, olvidando otros factores clave, como son las vinculaciones. Si bien las hipotecas a tipo fijo ofrecen condiciones muy atractivas, es preciso analizar cada aspecto relevante de la misma teniendo en cuenta que la cuota de una hipoteca depende de diferentes variables combinadas. En el caso de hipotecas a tasa variable, extremar las precauciones es aĆŗn mĆ”s importante para que el prĆ©stamo hipotecario no se transforme en una bomba de tiempo. Lo mĆ”s recomendable es ahorrar durante los primeros aƱos de tasa fija para entonces saber que en los aƱos venideros, y cuando la cuota se dispare, se estarĆ” en condiciones de cubrir la diferencia.
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El contrato, la llave para contratar una hipoteca
āEl corazĆ³n tiene razones que la razĆ³n no entiendeā, explicaba El Principito de Saint Exupery. Quien haya solicitado una hipoteca en alguna ocasiĆ³n lo sabe: es difĆcil resistirse cuando simplemente traspasamos el umbral de una propiedad y sentimos que hemos llegado a nuestro futuro hogar. Hay una magia que sucede, una energĆa que aflora de algĆŗn lugar y nos hace sentir que es la vivienda que nos estaba esperando.
Pero entonces aparecen los errores producto de las prisas. No resulta sencillo frenar el entusiasmo, pero el mejor consejo al buscar una hipoteca es bastante simple: evita los apuros y las decisiones precipitadas. No hablamos de una ropa o un juguete sino de una deuda de muchos aƱos que tendremos que ser capaces de afrontar mes a mes sin que esto altere la economĆa familiar.
No te dejes llevar por la pasiĆ³n y el encanto inicial pues es condiciĆ³n esencial analizar los diferentes tipos de hipotecas que ofrece el mercado, asĆ como los posibles escenarios personales que pudieran ocurrir a futuro. Nadie estĆ” exento a los imponderables, pero la idea es reducir los riesgos al mĆnimo.
Si a pesar de todo estĆ”s dispuesto a comprar una vivienda con una hipoteca, debes saber que la ley estĆ” a tu favor, pues los hipotecados tienen el derecho y el deber de conocer todos los detalles del contrato hipotecario. Por eso, es obligatorio acudir a la notarĆa tres dĆas antes de la firma del documento para leer bien el contrato y realizar las preguntas necesarias al notario.
AdemĆ”s, existen los llamados asesores hipotecarios. asĆ como abogados y asesores financieros. que se ocupan de analizar las diferentes propuestas para detectar hipotecas con clĆ”usulas abusivas y explicar a fondo las caracterĆsticas de cada una de ellas. Esta informaciĆ³n serĆ” muy Ćŗtil a la hora de elegir la mejor hipoteca.
En Trovimap.com encontrarĆ”s la vivienda de tus sueƱos con publicaciones muy bien clasificadas. Analiza cada una de ellas para entonces solicitar una hipoteca conveniente y asĆ acceder a tu futuro hogar.